الاستثمار الذكي: تعلم الاستثمار بذكاءً

يمكن لأي شخص الاستثمار، ولكن هل يمكن لأي شخص الاستثمار بذكاء أيضا؟ في هذه المقالة، نلقي نظرة على كيفية الاستثمار بشكل أكثر ذكاءً وكيف يمكنك تحقيق عائد أفضل على استثماراتك. باتباع النصائح الواردة في هذا الدليل، ستحقق أفضل النتائج باستثماراتك: حتى عندما يكون لديك القليل من المال المتبقي للاستثمار.

متى يكون الاستثمار جيداً؟

الإجابة على هذا السؤال بسيطة بشكل مدهش: اليوم! إن الاستثمار على المدى الطويل أكثر تكلفة بكثير. تاريخياً، تحقق عائداً أعلى بالاستثمارات في الاسهم مما تحققه على مدخراتك. في المتوسط​​، يبلغ العائد السنوي حوالي 7 في المائة، في حين أن العائد على مدخراتك سلبي في الوقت الحاضر.

هل لديك مبلغ شهرياً لا تستخدمه على الفور؟ قد يكون من المثير للاهتمام الاستثمار بهذا المال. من المهم القيام بذلك بطريقة ذكية. في هذا المقال، نناقش القواعد العشر الأساسية للمستثمر الذكي.

الاستثمار بشكل دوري: ما سبب قوته؟

قبل أن نذهب إلى القواعد الأساسية العشر للمستثمر الذكي، نريد أن نوضح بإيجاز لماذا من الحكمة الآن الاستثمار. عندما تستثمر بشكل دوري مبلغ متساوي وتستثمره مراراً وتكراراً، يمكنك بناء عائد ضخم على مدى فترة أطول. لنفترض أنك تستثمر 1000 دولار سنوياً بعائد 7%، فلديك:

• 10 سنوات مبلغ 14.783 دولار
• 20 سنة بمبلغ 43.865 دولار
• مبلغ 101.073 دولار لمدة 30 عاماً

كما ترى، تزيد أموالك بشكل أسرع بكثير من المبالغ التي تستثمرها. في 10 سنوات، تحقق عائداً يبلغ 4783 دولار، بينما حققت في 30 عاماً أكثر من 70.000 دولار في المقابل. الفترة الزمنية أطول بثلاث مرات، ولكن عوائد أرباحك أعلى بـ 14 مرة. لكن كيف هذا في الواقع؟

هذا يرجع إلى مبدأ النمو الأسي. وصف أينشتاين الاهتمام الأسي بالعجائب الثامنة في العالم لسبب ما. إذا بدأت باستثمار قدره 1000 دولار وأعدت استثمار عائدك، فستتلقى 7 في المائة على 1000 دولار في العام التالي، ولكن أيضا على عائد 7 دولار. إذا تابعت هذا عام بعد عام، فإن المبلغ الذي ستحصل عليه، بعد 60 عاماً، بإيداع شهري بقيمة 1000 دولار، ستمتلك بالفعل 870.466 يورو على سبيل المثال.

وبالتالي فإن الاستثمار بذكاء يمكن أن يوفر لك الكثير من المال. إذا وضعت جانبا بما فيه الكفاية، يمكن للجميع أن يصبح مليونيرا في نهاية المطاف. ومع ذلك، هذا ليس ناجح دائم. دعونا نرى كيف تضمن أنك تحقق أيضا نتائج جيدة كمستثمر ذكي!

10 قواعد أساسية للمستثمر الذكي

• استثمار غير مكلف: استثمر دائما بتكاليف منخفضة
• مخاطر الانتشار: زيادة فرصتك في النجاح
• عقلية صحيحة: لا تستمع إلى الهراء
• الخطة: استثمر دائما وفقا لخطة
• الخطر: احتضان المخاطر وكسب المزيد
• الأوقات السيئة: احصل دائما على نتيجة جيدة
• القلق: القلق مستشار سيء
• المنتجات: افهم ما تستثمر فيه
• الوقت: ليس على الجميع التداول بنشاط
• المال: استثمر فقط الأموال التي يمكنك تفويتها

القاعدة 1: استثمر بشكل مفيد

يقلل كثير من الناس من أهمية التكاليف. إنهم أذكياء من خلال الاستثمار، ولكن في الوقت نفسه ليس من الحكمة القيام بذلك مع مزود باهظ الثمن. من الممكن الاستثمار مع البنك الخاص بك. في جميع الحالات تقريبا هذا غير حكيم. يتقاضى البنك الخاص نسبة عالية من التكلفة. يمكنهم القيام بذلك لأنهم يعرفون أن الكثير من الناس كسالى بطبيعتهم. الأشخاص الذين فتحوا بالفعل حساب مصرفي عندما كانوا صغاراً الآن يفتحون أيضا حساب استثمار مع هذا البنك.

على الورق، يبدو أيضا فرق تكلفة صغير بنسبة 0.5 % محدود جداً. ومع ذلك، يمكن أن يضيف هذا إلى حد كبير على المدى الطويل. إذا استثمرت 1000 دولار شهرياً على مدار 30 عاماً بعائد 7%، فستحقق نتيجة إيجابية بقيمة 101.073 دولار. تؤدي النسبة المئوية للتكلفة إلى 0.5% إلى خفض العائد إلى 6.5%. في هذه الحالة ستكون النتيجة النهائية هي 91.989.23 دولار.

تضمن النسبة المئوية للتكلفة 0.5% تحقيق عائد أقل بنسبة 10%! لحسن الحظ، هناك الكثير من الوسطاء الجيدين حيث يمكنك الاستثمار بتكاليف منخفضة. مع بعض المزودين من الممكن الاستثمار بالكامل بدون عمولات. هل تريد أن تعرف أين يمكنك أن تستثمر أرخص؟ اقرأ مقالنا حول الاستثمار بتكاليف أرخص:

القاعدة 2: وزع فرصك

عندما تذهب إلى الكازينو لقضاء أمسية، لا تضع المبلغ الكامل مباشرة على اللون الأحمر. يمكن أن ينتهي المساء بسرعة. ومع ذلك، ترى أن العديد من المستثمرين المبتدئين يراهنون بكل أموالهم على لون واحد عند بدء الاستثمار. إنهم يحبون شركة ما ويضعون كل أموالهم في تلك الشركة. هذا ليس جيد! إذا لم تكن الشركة على ما يرام، فستفقد رأس مالك بالكامل على الفور.

وبالتالي، قام المستثمرون الأذكياء بنشر استثماراتهم بشكل كافٍ عبر مختلف المنتجات والمناطق الاستثمارية. اعتماداً على شهيتك للمخاطر، يمكنك اختيار وضع جزء من استثماراتك في الاسهم وجزء آخر في السندات المالية. بهذه الطريقة يمكنك تحقيق نتائج جيدة في أي وضع اقتصادي. إذا كنت ترغب أيضا في تحقيق نتيجة جيدة على المدى القصير، يمكنك أن تقرر وضع جزء من أموالك في المشتقات.

من المهم أيضا توزيع استثماراتك بشكل كافٍ عبر مناطق مختلفة. في الماضي، كانت هناك مناطق معينة كان أداؤها سيئاً لفترة طويلة. والمثال الجيد على ذلك هو اليابان. يعاني هذا الاقتصاد من انخفاضات كبيرة في الأسعار منذ أكثر من 20 عاماً، ونتيجة لذلك لم يكن الاستثمار في هذه المنطقة جيداً.

إذا لم تنشر فرصك تماماً، فمن المرجح أن تقامر. لذلك، كن مستثمرا ذكيا وانشر فرصك. من الأفضل في نهاية المطاف تحقيق عائد أقل إلى حد ما ولكن أكثر استقرار. وبهذه الطريقة يكون لديك المزيد من اليقين بأن استثماراتك ستتحقق بشكل جيد.

تطور الاقتصاد الياباني بمرور الوقت

القاعدة 3: لا تستمع إلى الهراء

يقرر الكثير من الناس عدم الاستثمار على أساس الهراء. لديهم عقلية خاطئة وعلى أساس أنهم يقررون أنه ليس من الحكمة الاستثمار. على سبيل المثال، يعتقد الكثير من الناس أن البورصة مفتوحة فقط للأثرياء. هذا ليس صحيحا على الإطلاق. حتى مع كمية صغيرة من المال يمكنك الحصول على نتائج جيدة في الوقت الحاضر. في مقالنا عن الاستثمار بقليل من المال، يمكنك أن تقرأ بالضبط كيف يمكنك القيام بذلك.

لا يزال البعض الآخر يعتقد أن الاسهم مخصصة للخبراء فقط وتحتاج إلى تدريب خاص. هذا أيضا هراء كامل. في الوقت الحاضر يمكنك شراء أو بيع الاسهم عبر الإنترنت في غضون دقائق. إذا لم تكن لديك معرفة كافية، يمكنك دائما اختيار الاستثمار في صندوق. بهذه الطريقة لا يزال بإمكانك الاستفادة من التطورات في البورصة دون الحاجة إلى دراستها بنفسك.

يعتقد البعض الآخر أن الاستثمار في سوق الأوراق المالية لم يعد مثيرا للاهتمام. كل الفوائد كانت ستتحقق بالفعل أو سينخفض ​​الاقتصاد في المستقبل فقط. هذه أيضا عقلية ليست بالجيدة لن تساعدك بالتأكيد كمستثمر. على مدى فترة أطول، ارتفعت أسعار الاسهم فقط، ومن خلال عدم دخولك، فإنك تبيع نفسك. ومع ذلك، من المهم القيام بذلك بطريقة ذكية.

هل تريد دخول سوق الاسهم بطريقة ذكية؟ ثم يمكنك القيام بذلك بشكل أفضل بالدخول وفتح مراكز بشكل دوري. لا أحد يعرف ما إذا كانت سوق الاسهم ستنهار غداً أم أنها ستستمر في الصعود لسنوات قادمة. من خلال إيداع مبلغ ثابت بشكل دوري، تتجنب الدخول في الوقت الخطأ. وبهذه الطريقة ستستفيد من متوسط ​​نمو سوق الاسهم، والذي كان إيجابياً فقط خلال فترة مائة عام.

لطالما كان الاستثمار في الاسهم جيداً على المدى الطويل

القاعدة 4: استثمر حسب الخطة

يستثمر المستثمر الذكي دائما وفقاً لخطة. لحسن الحظ، لا يجب أن تكون هذه خطة معقدة تحتوي على م الصفحات النصية. من المهم توضيح بعض الأشياء لنفسك. لذا يجب عليك على الأقل التفكير في هدفك. إذا كنت ترغب في الحصول على معاش جيد في 40 عاماً، فأنت تستثمر بشكل مختلف عما إذا كنت ترغب في تحقيق عائد كبير على المدى القصير.

بالإضافة إلى ذلك، حدد نسبة المخاطرة لديك. عندما لا تحتاج إلى المال على الفور، يمكنك تحمل المزيد من المخاطر. هل أنت على وشك التقاعد بالفعل؟ ربما يكون من الأذكى الحد من المخاطر أكثر قليلاً. بناءً على الوقت لديك والمخاطر التي ترغب في تحملها، يمكنك تحديد المنتجات الاستثمارية التي ترغب في الاستثمار فيها.

ثم من المهم أيضا تطوير استراتيجية دخول وخروج واضحة. على سبيل المثال، هل تستثمر فقط في الاسهم عندما يكون السعر مواتياً للغاية أو تستثمر بشكل دوري؟ وهل تحصل في بعض الأحيان على ربحك أو تحتفظ بالاسهم حتى نهاية الأيام؟ من خلال التفكير بعناية في خطتك، فإنك تمنع نفسك من التصرف كثيراً بسبب العواطف. المستثمر الذكي هو المستثمر العقلاني!

القاعدة 5: استيعاب المخاطر

يرتكب بعض المستثمرين خطأ تجنب المخاطر. ومع ذلك، يدرك المستثمر الذكي أنك لن تحصل على ربح بدون مخاطر. كمستثمر يدفع لك لتحمل المخاطر. عندما تتجنب المخاطر، فإن عائدك يكون أيضا أقل بكثير. إذا كنت ترغب في الاستثمار بشكل معقول، فسيتعين عليك تحمل المخاطر المعقولة.

يعتمد المدى الذي يجب أن تتحمل فيه المخاطر بشدة على الأفق الزمني لخطة الاستثمار الخاصة بك. عندما تبدأ الاستثمار في سن مبكرة، يمكنك تحمل المزيد من المخاطر. عندما تتعطل السوق مؤقتاً، يكون لديك الوقت الكافي لانتظار التعافي. لذلك يوصي العديد من خبراء الاستثمار بأن يقوم المستثمرون بزيادة الاستثمار في السندات المالية مع تقدمهم في العمر.

أنا شخصياً لست من أشد المعجبين بالسندات في المناخ الحالي. غالبا ما تكون أسعار الفائدة على السندات الحكومية صفرية أو حتى سلبية. يمكنك أيضا الاستثمار في الاسهم الأكثر استقراراً والتي تدفع أرباح ثابتة بشكل دوري بدلاً من ذلك. غالبا ما توزع الشركات ذات الدخل الثابت جزءاً من الربح على المساهمين على شكل توزيع أرباح.

إذا لم تعجبك فكرة قبول المخاطر، فمن الأفضل الابتعاد عن سوق الاسهم. أكبر خطأ يمكنك القيام به هو الهروب من المخاطر. لأن المخاطر المعقولة تدفع!

القاعدة 6: كن مستعداً للأوقات السيئة

من غير الواقعي توقع ارتفاع أسعار الاسهم فقط. لذلك من المهم الاستعداد للأوقات السيئة المحتملة. في المتوسط، تتناوب الفترات الاقتصادية الجيدة والسيئة كل 7 سنوات. لذلك من المهم أن تأخذ هذا بعين الاعتبار كمستثمر ذكي.

على أي حال، يضمن المستثمرون الأذكياء أنه يمكنهم دائما الاستفادة من استثماراتهم. يمكنك القيام بذلك من خلال عدم التقدم في القمة. نظراً لأنه لا يمكننا أبداً أن نحدد على وجه اليقين ما هي القمة، يجب أن ننتشر في خطوات. بهذه الطريقة ستشتري في بعض الأحيان اسهماً باهظة الثمن. ومع ذلك، هذا لا يهم، حيث يمكنك شراء الاسهم أرخص بكثير في وقت لاحق.

يضمن المستثمر الذكي حقا أن يستفيد أيضا من الأوقات العصيبة. لقد فهم تشرشل ذلك جيداً وأدلى بتصريح مشهور “لا تدع أزمة جيدة تذهب سدىً”. هناك العديد من المنتجات الاستثمارية التي تجعل من الممكن الاستفادة من انخفاض الأسعار.

لديك خيار اتخاذ مركز قصير على السهم. لهذا تستخدم مشتقات مثل الخيارات وعقود الفروقات. مع خيار وض قصير تكسب المال عندما ينخفض ​​سعر السهم. هل تريد أن تعرف كيف يعمل هذا بالضبط؟ في مقالتنا البيع على المكشوف يمكنك قراءة كل ما تحتاج إلى معرفته للاستفادة من تراجع الأسواق!

القاعدة 7: الخوف مستشار سيء

تلعب العواطف دوراً مهماً في صنع القرار. في الواقع، أظهر البحث أن العواطف ضرورية لاتخاذ القرارات. إذا لم تختبر العواطف لن يكون بإمكانك اتخاذ قرارات على الإطلاق. مع ذلك، من المهم أن تكون على دراية بكيفية تأثير عواطفك على أدائك الاستثماري.

نادرا ما يسترشد المستثمرون الأذكياء بالخوف. خاصة عندما تتحول أسواق الاسهم إلى اللون الأحمر، فمن المثير للاهتمام شراء المزيد. يمكن لأي شخص شراء الاسهم عندما يرتفع ويصعد، ولكن يمكن للمستثمرين المعقولين فقط شرائه بعد الانهيار.

لدينا جميعا ميل طبيعي لتجنب المخاطر. كان هذا الخوف مفيد جداً. في عصور ما قبل التاريخ، كان الخطر يكمن في كل مكان. من الأفضل أن تهرب كثيراً أفضل من أن يمسكك نمر. لحسن الحظ، في مجتمع اليوم، النمور الخطرة لم تعد كامنة.

غالبا ما يجعلنا هذا الخوف نتخذ قرارات لا تعمل بشكل جيد على الإطلاق. نقطع المراكز لأننا خائفون من خسارة أرباحنا. في نفس الوقت، ترك مراكز الخسارة مفتوحة، لأننا نخشى من الخسارة النهائية.

لا يستثمر المستثمر الذكي أبداً على أساس الخوف. لذلك ، ضع خطة واضحة واتبع القواعد عن كثب. الاستثمار بدون عواطف مستحيل. لذلك من المهم إخراجهم من اللعبة عن طريق اتخاذ القرارات بالفعل في لحظة هادئة.

القاعدة 8: افهم ما تفعله

غالبا ما يغوص المستثمرون المبتدئون في الأشياء التي يستمتعون بها. مثال جيد على ذلك هو بيتكوين Bitcoin. في مرحلة ما، طلب مني شخص شراء Bitcoins. عندما سألته عما يعرفه عن الاستثمار، نظر إلي بشكل مستغرب. ولذلك، كانت إجابتي سهلة: لا. وبهذا وفر هذا الشخص في النهاية حوالي 10000 دولار، حيث تحطم البيتكوين بشكل كبير في وقت لاحق. فيما بعد أصبح يقابلني دائما بابتسامة عريضة.

لذلك، تأكد دائما من فهمك لما تفعله. استثمر فقط في المنتجات الاستثمارية التي تفهمها. تأكد من أن لديك فهم أساسي للبورصات قبل أن تفكر في شراء سهم. استثمر فقط في منتجات استثمارية أكثر غرابة عندما تقرأ بما يكفي.

لذلك، اسأل نفسك دائما إذا كنت تفهم ما تشتريه. هل الجواب لا؟ إذا من الأفضل عدم شراء المنتج. لا تتلقى ضمان على المنتجات الاستثمارية، لذلك لا يمكنك استبدال المنتج.

تحتاج إلى أعصاب فولاذية للاستثمار في البيتكوين

القاعدة 9: حدد وقتك

معظم الناس الذين سوف يستثمرون لا يهتمون بشكل خاص بالعالم المالي. إنهم يريدون بشكل رئيسي تحقيق عائد لطيف ويعتقدون أنه من الشيء أن أموالهم تحصل على أرباح أقل. في هذه الحالة، من الأفضل توفير وقتك واستخدام صندوق مؤشر. باستخدام صندوق المؤشرات، تتبع تلقائياً سلة من الاسهم وتوزع مخاطرك. من خلال إيداع مبلغ بشكل دوري، فإنك تربح من التطورات في البورصة بأقل استثمار للوقت.

هل أنت مستثمر ذكي وهل لديك الوقت لمتابعة أسواق الاسهم حقا؟ إذا يمكنك التفكير في التداول النشط. من المهم أن نتذكر أن القليل من الناس تمكنوا من التغلب على السوق. أنت تحاول القيام بشيء نادراً ما يقوم به مديرو الصناديق النشطون. لذلك، تداول بنشاط فقط عندما تجد أنه مثير للاهتمام ولديك الوقت.

هل لديك القليل من المعرفة حتى الآن؟ إذا استثمر أولاً بكمية صغيرة لتتعلم ولا قم بإيداع مبلغ شهري في صندوق المؤشر. وبهذه الطريقة يمكنك أولاً اختبار ما إذا كان التداول النشط هو حقا ما يناسبك.

هل ترغب في البدء بالتداول النشط؟ ثم كن معقول وافتح حساب تجريبي أولاً! حيث يمكنك تجربة الاحتمالات بدون مخاطر. استخدم الزر أدناه لمعرفة كيف تقوم بأفضل استثمار:

القاعدة 10: استثمر فقط بالمال الذي يمكنك تحمل خسارته

لنبدأ هذا السطر الأخير مع حقيقتين. الحقيقة الأولى هي أن الاستثمار على المدى الطويل يؤتي ثماره دائماً تقريبا. الحقيقة الثانية هي أن عدم الاستثمار يكلفك دائما المال. أصبح المال في حساب التوفير أقل وأقل بسبب التضخم والضرائب.

ومع ذلك، هذا لا يعني أنه يجب عليك استثمار كل أموالك. تأكد من أن لديك دائما رصيد في البنك يمكنك من خلاله دفع نفقات غير متوقعة. عندما تضطر إلى اقتراض المال، غالبا ما تدفع معدل فائدة مرتفع. بهذه الطريقة ستفقد عائداً كبيراً.

استثمر فقط بالمال الذي قد تستطيع تفويته لفترة من الوقت. احسب لنفسك مقدار المال الذي تحتاجه لحياتك واستثمر فقط بالمال الذي لا تحتاجه في السنوات القادمة. وبهذه الطريقة تتجنب الفشل الذريع وأنت تعمل من أجل مستقبل أفضل لنفسك!

كيف تستثمر؟

في الوقت الحاضر هناك جميع أنواع الطرق التي يمكنك استخدامها للاستثمار بذكاء. يستخدم الكثير من الناس بشكل أساسي أساليب الاستثمار القديمة؛ التفكير في شراء السندات والاسهم من مزودي الأوراق المالية. العيب الرئيسي لهذه الطريقة في الاستثمار هو حقيقة أنك تنفق الكثير على تكاليف المعاملات، بالإضافة إلى ذلك، غالبا ما يكون العائد أعلى بنسبة مئوية قليلة على أساس سنوي.

إذا كنت ترغب حقا في الاستثمار بذكاء، يمكنك التفكير في وسيط عبر الإنترنت. يسمح لك الوسطاء عبر الإنترنت بالاستثمار بطريقة حديثة، ومن خلال الاستثمار بذكاء مع وسيط، يمكنك تحقيق نتائج أفضل بكثير. لماذا الاستثمار مع وسيط أكثر ذكاءً؟

الاستثمار مع وسيط أذكى

الاستثمار مع وسيط عبر الإنترنت أكثر ذكاءً لأنه يمكنك استخدام الرافعة المالية. باستخدام رافعة، لا يزال بإمكانك تحقيق ربح مرتفع بكمية صغيرة. على سبيل المثال، إذا قررت الاستثمار بمبلغ 100 دولار، يمكنك شراء اسهم برافعة مالية من 1 إلى 10 مقابل 1,000 دولار. ثم تكسب أو تخسر عشرة أضعاف كل انخفاض أو ارتفاع في السعر.

تسمح لك هذه الرافعة بجني الأموال من خلال الاستثمار بمبلغ منخفض من المال. تكاليف المعاملات في الواقع نسبية؛ هذا يعني أنك لا تخسر نسبة تتناسب مع مركزك في تكاليف المعاملات. وبالتالي، فإن الاستثمار مع وسيط عبر الإنترنت يكون أكثر ذكاءً …

مؤلف

Over اليكس

عندما كان عمري 16 عامًا اشتريت سراً حصتي الأولى. في غضون ذلك ، أدير موقع Investing.info منذ أكثر من 10 سنوات وأحب مساعدة الناس على تحقيق "الحرية المالية". بعد دراسة إدارة الأعمال وعلم النفس ، كرست نفسي بالكامل لريادة الأعمال: نصف الوقت في هولندا ونصف الوقت في الخارج. اقرأ المزيد عني وتعرف علي هنا! تأكد من ترك تعليق أسفل المقال!