تكلفة الاستثمار: كيف يمكنك تقليل تكاليف الاستثمار؟

الاستثمار يكلف المال! في هذه المقالة أناقش ما هي أهم تكاليف الاستثمار. من خلال النصائح الواردة في هذه المقالة، يمكنك أيضاً تقليل تكاليفك!

ما هو تأثير التكاليف على العوائد؟

يقلل العديد من المستثمرين من تأثير التكاليف على العائد النهائي. يمكن أن يوفر لك فرق التكلفة بنسبة 0.5%على أساس سنوي الكثير من المال. عندما تستثمر 1000 دولار شهرياً بعائد 8%، فإنك تحقق النتيجة التالية:

• بنسبة تكلفة تبلغ 0%، تكون نتيجتك 1.490.359 دولار
• بنسبة تكلفة 0.5%، تكون النتيجة 1.347.445 دولار
• بنسبة تكلفة 1%، تكون نتيجتك 1.219 دولار

لذلك من المهم جداً الانتباه إلى التكاليف! أناقش في هذه المقالة كيف يمكنك تقليل تكاليف الاستثمار وبالتالي تحقيق عائد أعلى.

انتبه إلى التكاليف: قارن أولاً!

قبل أن تستثمر، من الحكمة أولاً مقارنة التكاليف على نطاق واسع. في غضون عام، يمكن أن توفر لك نسبة تكلفة أعلى تبلغ واحد بالمائة في المقابل عشرات الآلاف من الدولارات في المقابل. لذلك من المهم مراجعة بنود التكلفة المختلفة على نطاق واسع لدى الوسطاء. بهذه الطريقة لن تواجه مفاجآت غير سارة.

هل تريد أن تعرف أين يمكنك الاستثمار بأرخص الأسعار؟ استخدم الزر أدناه للمقارنة المباشرة مع الوسيط الذي تدفع أقل التكاليف:

كيف يمكنك تقليل تكاليف الاستثمار الخاصة بك؟

هناك العديد من التكاليف المختلفة التي يمكن أن يفرضها السماسرة. بالطبع تريد تحقيق عائد مرتفع ومن الجذاب تقليل هذه التكاليف قدر الإمكان. ولكن كيف يمكنك أن تفعل هذا؟

النصيحة 1: منع الخسارة

أكبر حساب للمستثمرين هو الخسارة. بالطبع، تجنب الخسائر ليس ممكناً تماماً: الاستثمار محفوف بالمخاطر. ومع ذلك، من خلال تطبيق استراتيجية جيدة وعدم الاستثمار في منتجات استثمارية شديدة الخطورة، فإنك تقلل من فرصة الخسارة. يمكنك القيام بذلك عن طريق:

• استثمر على المدى الطويل: بهذه الطريقة تزيد من فرصة الربح.
• التنويع: الاستثمار في منتجات استثمارية مختلفة.
• متوسط ​​تكلفة الدولار: الدخول في أوقات مختلفة.

النصيحة 2: اختر وسيطاً برسوم منخفضة

تكاليف المعاملات هي أكبر حساب لكثير من المستثمرين. باختيار وسيط بتكاليف منخفضة، فإنك تقلل من المبلغ الذي تخسره كل عام بتكاليف عالية. هل تعلم أنه من الممكن مع العديد من الوسطاء الاستثمار بدون تكاليف؟ في هذه المقالة أعرض مقدمي الخدمة الذين يمكنك فعل ذلك معهم.

نصيحة 3: حد من عدد المعاملات

غالباً ما يدفع المستثمرون النشطون تكاليف معاملات أعلى. على سبيل المثال، يتقاضى بعض الوسطاء رسوماً دنيا لكل معاملة: من الأرخص شراء ما قيمته 1000 دولار من الاسهم دفعة واحدة أكثر من أربع مرات مقابل 250 دولاراً.

نصيحة 4: انتبه لقائمة البورصة

يتم سرد بعض الاسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في بورصات مختلفة. تحقق من التبادل الأكثر فائدة لتداول الورقة المالية. يمكن أن تختلف تكاليف المعاملات اختلافاً كبيراً بين البورصات المختلفة. أنت تدفع أيضاً تكاليف إضافية لدى بعض الوسطاء للتداول في بورصات متعددة: ديجيرو، على سبيل المثال، تتقاضى 2.50 دولار سنوياً لكل بورصة تتداول فيها.

يمكن أن تكون قائمة البورصة بعملة أخرى. على سبيل المثال، يمكن تداول بعض الاسهم باليورو والدولار. عندما تستثمر بعملة أخرى، غالباً ما تدفع تكاليف التحويل. يمكنك تجنب هذه التكاليف عن طريق الاستثمار بعملتك الخاصة.

النصيحة 5: استثمر في منتجات استثمارية رخيصة

ليست كل المنتجات الاستثمارية رخيصة بنفس القدر: غالباً ما تدفع تكاليف معاملات أعلى للعملات المشفرة والاسهم مقارنة بصناديق الاستثمار المتداولة. لذلك، ابحث عن تكاليف المنتج الاستثماري الذي تريد الاستثمار فيه.

النصيحة 6: ابحث عن وضعك الشخصي

غالباً ما يعتمد ما إذا كان الوسيط رخيصاً على وضعك الشخصي. لذلك اكتب أولاً ما يلي:

• كم مرة تريد الاستثمار؟
• ما هو المبلغ الذي ستستثمره؟
• ماذا تريد أن تستثمر؟

بالنسبة للمستثمرين الذين يستثمرون بمبالغ صغيرة، يكون الوسيط ذو التكاليف المئوية أكثر جاذبية. عندما تستثمر بمبلغ كبير، يمكن أن تكون العمولة الثابتة التي تبلغ 1 دولار أكثر جاذبية. من خلال البحث عن منتج يناسب وضعك الشخصي، فإنك تقلل التكاليف.

كم تكلفة الاستثمار؟

عندما تبدأ في الاستثمار، قد تواجه تكاليف مختلفة. في هذا الجزء من المقالة أصف التكاليف العامة.

تكاليف المعاملات أو العمولات

مع العديد من الوسطاء تدفع عمولة على كل استثمار. تتكون هذه العمولة غالباً من نسبة مئوية من القيمة الإجمالية للاستثمار. يتقاضى معظم الوسطاء أيضاً حداً أدنى من التكاليف. عندما تستثمر فعلياً في الاسهم، على سبيل المثال، عادة ما تكون ديجيرو أرخص طرف. اقرأ هنا المزيد عن هذا الوسيط.

لا يتقاضى جميع الوسطاء تكاليف المعاملات المباشرة. على سبيل المثال، لا تدفع عمولة مباشرة لدى الوسطاء حيث تتداول العقود مقابل الفروقات. اقرأ هنا كيف يتم حساب تكاليف المعاملات لهذا الشكل من الاستثمار.

انتبه إلى السبريد (فرق السعر)

أنت تدفع أيضاً فارق السعر مع جميع الوسطاء. السبريد هو الفرق بين سعر البيع والشراء للسهم على سبيل المثال. الفارق دائماً نسبي. أنت تدفع مبلغاً معيناً لكل سهم مقابل السبريد.

غالباً ما يشار بوضوح إلى العمولة الثابتة لدى الوسيط. ثم تدفع، على سبيل المثال، 2 دولار لكل معاملة. من الصعب مقارنة فروق الأسعار لأن التكاليف يمكن أن تختلف لكل سهم. على سهم واحد، قد تدفع سنتان فقط في وسيط، بينما تدفع دولار واحد على سهم آخر. هل تريد أن تعرف أين يمكنك الاستثمار بشكل أكثر فائدة في الاسهم؟ ثم سيتعين عليك البحث عن فارق السعر لهذا السهم لدى وسطاء مختلفين.

غالباً ما يتسع السبريد أثناء تحركات السوق القوية وخارج ساعات التداول العادية. يقوم بعض الوسطاء بزيادة السبريد بأنفسهم أو يبيعون الأوامر في بورصة باهظة الثمن. وغالباً ما يكون من الممكن الحصول على خصم على سبريدك عندما تستثمر بمبالغ كبيرة. يرجى الاتصال بالوسيط الخاص بك لهذا الغرض.

رسوم العملة أو رسوم التحويل

مع الاستثمارات الأجنبية، غالباً ما تدفع تكاليف استبدال الريال بالدولار، على سبيل المثال. يمكن أن تتراكم التكاليف التي يتقاضاها السماسرة بشكل كبير. تدفع أحياناً نسبة قليلة من التكاليف. وهذا بالطبع يشكل ضغطا هائلا على عائد الاستثمارات الدولية. لذلك من المهم أولاً معرفة تكلفة الاستثمار في الاسهم الأجنبية. هل تريد أن تعرف كيف يعمل سعر الصرف؟ اقرأ هذه المقالة.

رسوم الحفظ أو رسوم الخدمة

البنوك التقليدية على وجه الخصوص لا تزال تتقاضى ما يسمى برسوم الحفظ. هذه هي الرسوم السنوية المفروضة على حيازة الأوراق المالية. لحسن الحظ، يمكن تجنب هذه التكاليف بسهولة. فتح حساب استثماري منفصل حيث لا يتم فرض رسوم حفظ. في نظرة عامة على الوسطاء يمكنك العثور على العديد من الوسطاء حيث يمكنك الاستثمار بدون رسوم حفظ.

رسوم عدم النشاط

مع بعض الوسطاء، يتعين عليك أيضاً دفع المال إذا لم تتداول بشكل كافي. يجب عليك بعد ذلك عمل حد أدنى من الاستثمارات لتجنب هذه التكاليف. عنصر التكلفة هذا مزعج بشكل خاص للمستثمرين ذوي الرؤية طويلة المدى. شراء الاسهم وحيازتها مرة واحدة يكلف المال كل عام. لذلك، تحقق دائماً مما إذا كان الوسيط يفرض رسوماً على عدم النشاط.

الرسوم الإدارية

تتقاضى صناديق الاستثمار عموماً رسوماً إدارية. هذه هي تكاليف الحفاظ على المحفظة. كما يتم تضمين التكاليف المستمرة الأخرى مثل تكاليف الإدارة والتسويق للصندوق في هذا التقرير. تذكر دائماً أن الصندوق الأكثر تكلفة ليس دائماً أفضل! غالباً ما يكون لصندوق المؤشر تكاليف أقل وغالباً ما يحقق عوائد مماثلة أو أفضل من صندوق الاستثمار النشط.

تكاليف الأداء

تفرض بعض الصناديق أيضاً رسوماً على الأداء. عندما يعمل الصندوق بشكل جيد، عليك أن تتخلى عن جزء من العائد. يحدث هذا فقط مع صناديق الاستثمار المدارة بنشاط. لا يتم تحميل أي تكاليف أداء على صناديق المؤشرات وأجهزة التتبع.

تكاليف التمويل

عندما تستثمر على الهامش، على سبيل المثال، بأحد المشتقات، فإنك تدفع تكاليف التمويل. ثم تستثمر بأموال مقترضة وعليك أن تدفع فائدة عليها. نادراً ما يكون الاستثمار بأموال مقترضة فكرة جيدة. يمكن أن تتراكم تكاليف التمويل بسرعة، خاصة عند استخدام رافعة مالية .

تكاليف الخدمات

يتقاضى العديد من الوسطاء أيضاً رسوماً مقابل خدمات معينة. ضع في اعتبارك، على سبيل المثال، تكاليف البث المباشر للأسعار أو تكاليف استخدام حزمة البرامج. لذلك من الحكمة دائماً قراءة الأحرف الصغيرة بعناية أولاً. بهذه الطريقة تمنع استثماراتك فجأة من أن تصبح أكثر تكلفة بكثير.

الحجز والنقل في الأوراق المالية

يتقاضى العديد من الوسطاء التكاليف عندما تريد نقل محفظتك إلى مزود آخر. يعرض بعض الوسطاء دفع هذه التكاليف نيابة عنك. غالباً ما يكون الانتقال إلى مزود آخر أمراً شاقاً. لذلك فمن الحكمة منع هذا قدر الإمكان عن طريق اختيار مزود جيد على الفور.

رسوم سحب الأموال

بعض الوسطاء أيضاً يفرضون سراً رسوماً لسحب الأموال. هذا أمر مزعج أيضاً، لأنه يقلل من عائدك على الفور. لذلك، تحقق دائماً مما إذا كان الوسيط يفرض رسوماً على سحب الأموال.

تقليل التكاليف عن طريق الاستثمار مجاناً؟

مع بعض الأطراف، من الممكن أيضاً الاستثمار مجاناً. يرجى ملاحظة أن الوسيط الذي يقدم تداولاً مجانياً لديه دائماً دوافع خفية. قد يكون هذا غير ضار. يقدم بعض الوسطاء تداولاً مجانياً على أمل أن يجرب العملاء منتجات استثمارية أخرى أكثر تكلفة. يحاول وسطاء آخرون جني الأموال بطريقة مخادعة، على سبيل المثال عن طريق فرض تكاليف أخرى. هل ترغب في معرفة المزيد عن الاستثمار بدون تكاليف؟ في المقالة أدناه سوف تتعلم على الفور كيف يعمل الاستثمار المجاني:

هل الصناديق المشتركة باهظة الثمن أفضل؟

غالباً ما يكون لدى الناس تحيز نفسي بأن المنتجات باهظة الثمن أفضل. هذا ليس هو الحال في كثير من الأحيان مع المنتجات الاستثمارية. على سبيل المثال، عندما تنظر إلى عوائد الأموال السلبية والنشطة، ترى أن الصناديق غير النشطة غالباً ما تعمل بشكل أفضل. تقوم الصناديق المشتركة النشطة باختيار الاسهم نفسها بهدف التغلب على السوق. تتبع الصناديق السلبية السوق بمؤشر على سبيل المثال.

تكاليف الصندوق النشط أعلى. ومع ذلك، ترى أن هذا عادة لا يؤدي إلى عائد أعلى. حتى مع وجود عائد متساوي، يمكنك تحقيق عائد أعلى بكثير مع وجود صندوق نشط. لذلك فمن الأفضل في 99% من الحالات اختيار أرخص منتج استثماري.

تنطبق نفس القاعدة أيضاً عند اختيار وسيط. غالباً ما يقدم الوسطاء الرخيصون خيارات مماثلة للوسطاء باهظي الثمن. لذلك لا جدوى من الاستثمار مع بنك أو وسيط باهظ الثمن. ما لم تكن تبحث عن شيء محدد للغاية، فمن الأفضل دائماً أن تذهب إلى الطرف الأكثر فائدة.

مؤلف

Over اليكس

عندما كان عمري 16 عامًا اشتريت سراً حصتي الأولى. في غضون ذلك ، أدير موقع Investing.info منذ أكثر من 10 سنوات وأحب مساعدة الناس على تحقيق "الحرية المالية". بعد دراسة إدارة الأعمال وعلم النفس ، كرست نفسي بالكامل لريادة الأعمال: نصف الوقت في هولندا ونصف الوقت في الخارج. اقرأ المزيد عني وتعرف علي هنا! تأكد من ترك تعليق أسفل المقال!