ما هي تكاليف التداول و كيف تخفضها؟
التداول غير مجاني! فهناك تكاليف مرتبطة بكل شكل من أشكال التداولات. ولأن العديد من المتداولين يقللون من أهمية التكاليف عند البدء بالتداول. فمن المهم أن تعرف أنه يمكن لنسبة تكلفة أعلى تقليل العائد بشكل كبير. إذا ما هي التكاليف التي يتم حسابها للتداولات، وكيف يمكنك الحفاظ على هذه التكاليف منخفضة قدر الإمكان؟
قارن التكاليف أولاً!
قبل البدء بالتداول، من الحكمة مقارنة التكاليف على نطاق واسع أولاً. في غضون عام، يمكن أن توفر لك نسبة واحد بالمائة أقل من التكلفة بسرعة عشرات الآلاف من الدولارات في العائدات. لذلك من المهم أن تقارن بنود التكلفة المختلفة على نطاق واسع مع السماسرة. بهذه الطريقة لن تواجه مفاجآت غير سارة.
هل تريد أن تعرف أين يمكنك أن تستثمر بتكاليف أرخص؟ استخدم الزر أدناه للمقارنة مباشرة مع أي وسيط تدفع أقل التكاليف:
كيف يمكنك تقليل تكاليف التداول الخاصة بك؟
هناك العديد من التكاليف المختلفة التي يمكن أن يضعها الوسطاء. بالطبع أنت تريد تحقيق عائد مرتفع ولذلك سوف يكون من المفيد تقليل هذه التكاليف قدر الإمكان. ولكن كيف يمكنك أن تفعل هذا؟
في البدء من المهم وضع خطة واضحة. فقط عندما يكون لديك خطة واضحة، يمكنك تحديد الوسيط الذي يمكنك التداول معه بتكاليف أرخص. على أي حال، فكر فيما يلي:
من خلال إجاباتك، يمكنك تحديد كيفية تقليل تكاليف استثماراتك قدر الإمكان.
كم مرة تريد التداول؟
عندما تقوم بالكثير من الاستثمارات، تكون العمولات المنخفضة مهمة للغاية. عندما تقوم ببعض الاستثمارات فقط، فمن المهم أن يكون لديك تكاليف إدارة منخفضة ولا تكاليف خمول.
ما المبلغ الذي سوف تتداول به؟
عند التداول بمبلغ صغير، من المهم جداً اختيار وسيط بعمولة منخفضة. لا تمثل التكاليف الثابتة التي تبلغ 2 دولار لكل معاملة مشكلة في التداول بقيمة 10,000 دولار، ولكنها تمثل مشكلة في التداول بقيمة 100 دولار.
في الوقت نفسه، فإن الوسطاء ذوي تكاليف الخدمة المرتفعة غير جذابين إذا استثمرت بمبلغ كبير. أنت تدفع نسبة مئوية ثابتة على الأصول التي استثمرتها.
ما الذي سوف تتداول فيه؟
من المهم أيضا مراعاة ما سوف تتداول فيه. على سبيل المثال، قد يكون الوسيط يوفر تكاليف منخفضة عند الاستثمار في الاسهم، بينما قد يكون وسيط آخر أفضل عند الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة.
على سبيل المثال، انتبه جيداً عند التداول في الاسهم الأجنبية. يتقاضى بعض السماسرة تكاليف معاملات عالية عند القيام بالتداول بعملة مختلفة.
يمكن أن تختلف التكاليف بشكل كبير لكل وسيط. لذلك، اقض وقت كافي في عملية اختيار الوسيط، حتى لا تواجه تكاليف مزعجة وغير متوقعة!
لماذا التكاليف التداول مهمة جدا؟
كثير من المستثمرين يولون القليل من الاهتمام لتكاليف التداول. لكن يمكن أن تؤثر التكاليف بشدة على العوائد طويلة الأجل. نفسر هذا في المثال التالي. في كلا المثالين، يتم استثمار 80.000 دولار بعائد 7% سنوياً على مدار 25 عاماً.
- بتكلفة سنوية 0.5%، ينتهي بك الأمر بـ 380,000 دولار.
- بتكلفة سنوية تبلغ 2% ينتهي بك الأمر بمبلغ 260,000 دولار.
وبالتالي يمكن أن يكلفك فرق بسيط يبلغ 1.5% في التكاليف أكثر من 100,000 دولار! لذلك، كن حذرا للغاية عند اختيار وسيط أو منتج استثماري.
ما هي تكاليف التداول؟
يعتمد مقدار تكاليف التداول على وضعك. هناك العديد من بنود التكلفة التي يمكن للوسيط حسابها. نناقش أدناه التكاليف الأكثر شيوعًا:
- تكاليف المعاملات الثابتة، على سبيل المثال على الاسهم
- السبريد: الفارق بين سعر الشراء وسعر البيع
- تكاليف العملات للتحويل إلى العملات الأجنبية
- تكاليف الخدمة على إجمالي رأس المال المستثمر
- تكاليف عدم النشاط لعدم استخدام حسابك
- رسوم إدارة الاستثمارات المفتوحة
- تكاليف الأداء للنتائج داخل الصندوق
- تكاليف الخدمات الإضافية مثل عروض الأسعار الحية
- تكاليف سحب الأموال
ما هي التكاليف أو العمولات الثابتة على المعاملات؟
مع العديد من الوسطاء أنت تدفع عمولة على كل استثمار. غالبا ما تتكون هذه العمولة من نسبة من القيمة الإجمالية للاستثمار. يتقاضى معظم السماسرة أيضا حداً أدنى من التكاليف. عندما تستثمر بشكل مادي، على سبيل المثال في الاسهم، فإن ايتورو eToro هو أرخص وسيط، حيث لايتقاضى هذا الوسيط أي عمولات على شراء الاسهم. اقرأ المزيد عن هذا الوسيط هنا.
ليس كل الوسطاء يتقاضون تكاليف المعاملات المباشرة. على سبيل المثال، لا تدفع عمولة مباشرة مع الوسطاء حين تتداول في العقود مقابل الفروقات (CFD). اقرأ هنا كيف يتم حساب تكاليف المعاملات لهذا النوع من الاستثمار.
السبريد وزع استثماراتك!
مع جميع الوسطاء، ستدفع أيضا ما يعرف بالسبريد (فرق السعر)، وهو الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع على سبيل المثال للسهم. السبريد دائما نسبي. أنت تدفع مبلغ معين للسبريد على كل سهم.
غالبا ما تتم الإشارة إلى تكلفة السبريد بوضوح عند الوسطاء. على سبيل المثال، تدفع دولار مقابل كل معاملة. فروق الأسعار أكثر صعوبة في المقارنة. حيث يمكن أن تختلف التكاليف لكل سهم. على سهم واحد، قد تدفع سنتين فقط لدى وسيط، بينما تدفع على دولار واحد عند آخر. هل ترغب في معرفة أفضل مكان يمكنك فيه الاستثمار في الاسهم؟ إذاً سوف تحتاج إلى التحقق من السبريد على هذه الاسهم بين وسطاء مختلفين.
غالبا ما يكون من الممكن الحصول على خصم على السبريد الخاص بك عندما تستثمر بمبالغ كبيرة. يستحسن الاتصال بوسيطك لهذا.
هل تريد معرفة المزيد عن السبريد؟ اقرأ مقالنا ما هو السبريد عند الاستثمار؟
ما هي تكاليف صرف العملة؟
مع الاستثمارات الأجنبية، غالبا ما تدفع تكاليف التبادل، على سبيل المثال اليورو مقابل الدولار. يمكن أن تؤثر التكاليف التي يتقاضاها الوسطاء إلى حد كبير. و في بعض الأحيان أنت تدفع فقط بعض التكاليف. هذا بالطبع يقلل بشكل كبير من عائد الارباح على الاستثمارات الدولية. لذلك من المهم أن تفكر أولاً في تكلفة الاستثمار في الاسهم الأجنبية.
إذا كنت ترغب في تجنب تكاليف تبديل العملات من خلال التداول النشط، يمكنك اختيار تداول العقود مقابل الفروقات. علاوة على ذلك، لديك دائما مخاطر سعر الصرف عند الاستثمار في عملة أخرى. يمكن أن تزيد قيمة حصتك، ومع ذلك، عندما تزيد قيمة العملة الأجنبية أيضا، لا يزال بإمكانك خسارة الأموال. مثلاً مع ارتفاع قيمة سهم Apple، ولكن انخفاض قيمة الريال مقابل الدولار، قد يجعل عائدك أقل. هل تريد أن تعرف كيف يعمل سعر الصرف؟ اقرأ هذه المقالة.
ما هي رسوم الحفظ؟
لا تزال البنوك التقليدية على وجه الخصوص تفرض رسوماً على ما يسمى برسوم الحفظ أو الحضانة. هذه هي التكاليف السنوية التي توضع على الاحتفاظ بالأوراق المالية. لحسن الحظ، يمكن تجنب هذه التكاليف بسهولة. افتح حساب استثماري منفصل حيث لا يتم فرض رسوم حضانة. في مقالنا النظرة العامة على الوسطاء، يمكنك العثور على العديد من الوسطاء حيث يمكنك الاستثمار بدون رسوم حفظ.
ما هي تكاليف عدم النشاط؟
مع بعض السماسرة، يجب عليك أيضا دفع المال إذا كنت لا تتداول بما يكفي. يجب عليك بعد ذلك إجراء الحد الأدنى من الاستثمارات لتجنب هذه التكاليف. عنصر التكلفة هذا مزعج بشكل خاص للمستثمر برؤية طويلة الأجل. بعد كل شيء، شراء الاسهم وحيازتها مرة واحدة تكلف المال فقط كل عام. لذلك، تحقق دائما مما إذا كان الوسيط يتقاضى تكاليف عدم النشاط.
ما هي تكاليف الإدارة؟
عادة ما تتقاضى صناديق المؤشرات تكاليف الإدارة. هذه هي تكاليف الحفاظ على المحفظة. يتم أيضا تمرير التكاليف الجارية الأخرى مثل تكاليف الإدارة والتسويق للصندوق فيها. تذكر دائما أن الصندوق الأكثر تكلفة ليس دائما أفضل! غالبا ما يكون لصندوق المؤشر تكاليف أقل ويحقق في الغالب عوائد قابلة للمقارنة أو أفضل من صندوق الاستثمار النشط.
ما هي تكاليف الأداء؟
تفرض بعض الصناديق أيضا رسوم أداء. عندما يكون الصندوق في حالة جيدة، يجب عليك التخلي عن جزء من العائد. بالمناسبة، يحدث هذا فقط مع صناديق الاستثمار المدارة بنشاط. لا يتم تحميل تكاليف الأداء لصناديق المؤشرات وأجهزة التتبع.
ما هي تكاليف الخدمات؟
يتقاضى العديد من الوسطاء رسوماً مقابل خدمات محددة. خذ بعين الاعتبار، على سبيل المثال تكاليف بث عروض الأسعار المباشرة أو تكاليف استخدام حزمة برامج. لذلك من الحكمة دائما قراءة الرسالة الدقيقة أولاً. وبهذه الطريقة تمنع استثماراتك من أن تصبح أكثر تكلفة فجأة.
فحص وحجز الأوراق المالية
آخر عنصر تكلفة للاستثمارات هو تكاليف النقل. يفرض العديد من الوسطاء تكاليف عندما تريد نقل محفظتك إلى مزود آخر. حيث يعرض بعض الوسطاء بعد ذلك تغطية هذه التكاليف لك. لكن غالباً ما يكون الانتقال إلى مزود آخر مشكلة. لذلك من الحكمة منع ذلك قدر الإمكان عن طريق اختيار مقدم خدمة جيد على الفور.
ما هي تكاليف سحب الأموال؟
بعض السماسرة يتقاضون سراً رسوم سحب الأموال. هذا أمر مزعج أيضاً، لأنه يقلل من عوائد أرباحك بشكل مباشر. لذلك، تحقق دائماً مما إذا كان الوسيط يفرض تكاليف على سحب الأموال.
كيف تقلل التكاليف من خلال التداول مجانا؟
من الممكن أيضا التادول “مجانا” مع بعض الوسطاء. يرجى ملاحظة أن الوسيط الذي يقدم تداول مجاني لديه دائما دوافع خفية. يمكن أن يكون هذا غير ضار. حيث يقدم بعض الوسطاء استثمار مجاني لأنهم يأملون في أن يجرب العملاء منتجات استثمارية أخرى أكثر تكلفة. يحاول سماسرة آخرون جني الأموال بطريقة خادعة، على سبيل المثال بتمرير تكاليف أخرى.
هل تريد معرفة المزيد عن الاستثمار بدون تكاليف؟ في المقالة أدناه سوف تتعلم على الفور كيف يعمل الاستثمار بدون تكاليف:
منتجات استثمارية رخيصة مقارنة بمنتجات باهظة الثمن
غالبا ما يكون لدى الناس تحيز نفسي أن المنتجات باهظة الثمن هي الأفضل. هذا ليس صائباً في كثير من الأحيان مع المنتجات الاستثمارية. على سبيل المثال، عندما تنظر إلى عائدات الصناديق السلبية والصناديق النشطة، ترى أن الصناديق السلبية تحقق أداء أفضل غالبا. تختار الصناديق المشتركة النشطة الاسهم بهدف هزيمة السوق. تراقب الصناديق الخاملة السوق عن طريق، على سبيل المثال مؤشر.
تكاليف الصندوق النشط أعلى. ومع ذلك ترى أنه لا يوجد عادة عائد أعلى. وحتى مع وجود عائد متساوٍ، يمكنك تحقيق عائد أعلى بكثير من خلال صندوق نشط. في 99% من الحالات، من الأفضل اختيار أرخص منتج استثماري.
تنطبق نفس القاعدة أيضا على اختيار وسيط. غالبا ما يقدم الوسطاء ذو التكاليف الرخيصة خيارات مماثلة مثل الوسطاء الوسطاء ذو التكاليف المرتفعة. لذلك ليس هناك جدوى من الاستثمار مع بنك أو وسيط باهظ الثمن. ما لم تكن تبحث عن شيء محدد للغاية، فمن الأفضل دائما الذهاب إلى الوسيط الأرخص.
مؤلف
Over اليكس
عندما كان عمري 16 عامًا اشتريت سراً حصتي الأولى. في غضون ذلك ، أدير موقع Investing.info منذ أكثر من 10 سنوات وأحب مساعدة الناس على تحقيق "الحرية المالية". بعد دراسة إدارة الأعمال وعلم النفس ، كرست نفسي بالكامل لريادة الأعمال: نصف الوقت في هولندا ونصف الوقت في الخارج. اقرأ المزيد عني وتعرف علي هنا! تأكد من ترك تعليق أسفل المقال!