نصائح للاستثمار في السندات المالية

يمكن أن يكون الاستثمار في السندات خيار جذاب إذا كنت لا ترغب في المخاطرة كثيراً. في هذه المقالة يمكنك أن تقرأ كيف يعمل الاستثمار في السندات المالية بالضبط. كما ننظر إلى أفضل طريقة للاستثمار في السندات.

ما هي السندات المالية بالضبط؟

السندات المالية هي سندات دين. عندما تشتري سندات من شركة أو حكومة، يحق لك الحصول على مدفوعات فائدة دورية. لذلك فإن الخصائص المختلفة للسند مهمة:

• فائدة السند: مقدار الفائدة التي تتلقاها عند شراء السند.
• الاستحقاق: اليوم الأخير من مدة السند.
• الفئات: القيمة التي يمكنك شراء السند بها.
• عملة الإصدار: يمكن أن يحدد سعر الصرف (Forex) عائدك.
• سعر الإصدار: سعر إصدار السند.

في المقال ما هو السند المالي يمكنك أن تقرأ بمزيد من التفصيل ما هي السندات المالية بالضبط وكيف تعمل. يمكنك أيضا قراءة المزيد حول أنواع السندات المالية المختلفة هنا.

كيف يمكنك الاستثمار في السندات المالية؟

يمكنك بسهولة الاستثمار في السندات مع وسيط عبر الإنترنت. عادة ما يتم تداول السندات المالية بحرية. لا يجب أن يكون سعر السند مساوي لسعر الإصدار. يمكن أن يتغير سعر السندات بسبب تأثير العرض والطلب. انقر هنا لمعرفة أي الوسطاء يمكنك معهم الاستثمار في السندات.

بعض السندات المالية غير قابلة للتداول بحرية. على سبيل المثال، يمكنك التسجيل على السندات في بعض الشركات. لكن انتبه جيداً للمخاطر، لا تدفع جميع السندات دائماً.

استثمر بشكل آمن في السندات المالية

يمكن أن يختلف سعر السند بشكل مستمر. ومع ذلك، لا يجب أن يكون هذا مشكلة. حيث يمكنك اختيار شراء وبيع السندات المالية خلال المدة. ستستلم المبلغ كاملاً في نهاية المدة. بهذه الطريقة، لا يؤثر سعر السند على العائد الذي تحققه.

ومع ذلك، من الممكن أيضا تداول السندات المالية بنشاط. بهذه الطريقة يمكنك تحقيق مكاسب من تقلبات الأسعار. ولكن قبل القيام بذلك، من المهم فهم العوامل التي يمكن أن تؤثر على سعر السندات المالية.

ما الذي يحدد سعر السند المالي؟

القيمة الاسمية هي القيمة التي تم إصدار السند في الأصل من أجلها. يمكن أن يكون سعر السند أعلى أو أقل من القيمة الاسمية. يتم تحديد قيمة السند، من بين أمور أخرى من خلال سعر الفائدة في السوق، والجدارة الائتمانية والمدة المتبقية.

تأثير أسعار الفائدة السوقية على السعر

سعر فائدة السوق له أكبر تأثير على سعر السندات المالية. الفائدة على قرض السندات ثابتة. أذا اشتريت سند لمدة ثلاثين عاما منذ فترة بفائدة ثمانية بالمائة، ستتلقى دائما هذه النسبة البالغة ثمانية بالمائة. ومع ذلك، تقوم البنوك بانتظام بتعديل أسعار الفائدة لتحفيز الاقتصاد. إن انخفاض سعر الفائدة يقاوم سلوك الادخار وسيحفز الإنفاق.

عندما ينخفض ​​سعر الفائدة ولديك سند ذو سعر فائدة أعلى من سعر السوق، فإن قيمة السند سترتفع. بعد كل شيء، يزيد العائد على السند بما يتناسب مع العائد على حساب التوفير.

إذا كان لديك سندات بعائد 8 في المائة ومعدل الفائدة في السوق 3 في المائة، فهذا يعني أنك تكسب 50 $ إضافية لكل 1,000 $ في السنة. يمكنك بعد ذلك أن تقرر بيع السند بمكاسب سعرية أو الاحتفاظ به.

ارتفاع أسعار الفائدة سيكون له تأثير سلبي على قيمة السندات المالية. كلما ارتفع سعر الفائدة في السوق، ستنخفض الفائدة على سنداتك وسينخفض ​​السعر. لذلك من المهم تقدير الفائدة المستقبلية عندما تستثمر في السندات. إذا كنت تقدر الفائدة المستقبلية بشكل صحيح، يمكنك تحقيق ربح جيد من استثمارك في السندات المالية!

تتحرك أسعار السوق والسندات في اتجاهين متعاكسين

الجدارة الائتمانية

تلعب الجدارة الائتمانية للمصدر دوراً مهما وراء السندات المالية. فبعد كل شيء، عندما تشتري سندات فإنك تخاطر بإفلاس المصدر وراء السندات. إذا كان هذا هو الحال، فإنك تفقد الاستثمار بأكمله. عندما تعتبر الشركة أو الحكومة التي تقف وراء السندات أقل مخاطرة، يرتفع سعر السندات.

على سبيل المثال، قد انعكس هذا في أزمة الديون في اليونان. تساءلت الأسواق المالية عما إذا كان بإمكان اليونان سداد ديونها. وتحت تأثير مخاوف الجدارة الائتمانية، انخفضت قيمة سندات اليونان بشكل حاد.

لذلك عندما تبدأ الاستثمار في السندات المالية، يمكنك محاولة تقدير الجدارة الائتمانية للدول والشركات. في حالة الذعر، ينخفض ​​سعر السندات في بعض الأحيان إلى أقصى حد. يمكن أن تكون هذه فرصة شراء رائعة!

الوقت المتبقي

يؤثر المصطلح المتبقي أيضا على سعر السند. على سبيل المثال، يمكن للسندات ذات سعر الفائدة الأعلى والمدى الأطول أن يكون لها سعر أعلى من السندات ذات سعر الفائدة الأعلى والمدة الأقصر. هذا لأنك كحامل سندات مالية ربما تستفيد لفترة أطول من مدفوعات الفائدة الأعلى.

هل يجب أن تستثمر في السندات الحكومية أو سندات الشركات؟

عندما تستثمر في السندات المالية، يمكنك الاختيار بين السندات الحكومية وسندات الشركات. ولكن ما هو أفضل مكان للاستثمار فيه؟ وما الفرق بالضبط؟

سندات مالية حكومية

تعتبر السندات الحكومية بشكل عام أقل خطورة. فالحكومات كبيرة جداً، وتدفع ديونها بالكامل. خاصة مع الاقتصادات الكبيرة والمستقرة مثل تلك الموجودة في ألمانيا أو الولايات المتحدة، فإن خطر عدم تلقي أموالك يقترب من الصفر.

للسندات الحكومية ارتباط ضئيل بالأسهم. لكن في بعض الأحيان تكون هناك علاقة عكسية. عندما تكون أسعار الأسهم جيدة، فإن أسعار السندات الحكومية لا تحقق أداء جيد. وبالتالي يمكن أن تكون السندات الحكومية استثمار جيد للحد من تقلب محفظتك. حيث أنك في الأوقات الاقتصادية السيئة، لا تزال تحقق عائد جيد.

ارتفعت عائدات السندات الحكومية بشكل حاد مع تزايد المخاوف بشأن سداد الديون الحكومية.

سندات الشركات

تعد سندات الشركات أكثر خطورة، لكنها تميل إلى الأداء بشكل أفضل على المدى الطويل. كما أنها ترتبط بقوة أكبر مع أسواق الأسهم. عندما لا يكون الاقتصاد على ما يرام، تنخفض أسعار سندات الشركات. عندما تسير أسعار الأسهم بشكل جيد، ترتفع أسعار سندات الشركات.

وذلك لأن سندات الشركات أكثر قلقا بشأن ما إذا كان سيتم سداد المبلغ أم لا. بعد كل شيء، تفلس الشركات غالبا، وعندما يكون الأمر كذلك، تفقد الحصة بأكملها. لذلك من الأهم بالنسبة لسندات الشركات التحقق مما إذا كانت الشركة التي تقف وراء السندات تعمل بشكل جيد.

الاستثمار في السندات: ضمان التنويع

كما هو الحال مع أي شكل من أشكال الاستثمار، من المهم أيضا أن تضمن السندات تنوع أو انتشار كافي. هذا مهم بشكل خاص عند شراء سندات الشركات. فعندما تسوء الأمور في قطاع واحد، لا يجب أن تسير بشكل سيئ في قطاع آخر. وبالتالي فإن العلاقة بين سندات الشركات في مختلف القطاعات محدودة.

في نهاية المطاف، يمكن أن يكون الاستثمار في السندات المالية بديلاً جيداً للادخار. بعد كل شيء، فإن عائد المدخرات أقل بكثير. يمكن أن يكون الإيداع بديلاً، لكن الودائع لا تتمتع بالمرونة التي تتمتع بها السندات. ومع ذلك، لا تنس أبداً إجراء بحث كافي. فالسندات المالية أقل خطورة، لكنها بالتأكيد ليست خالية من المخاطر.

في مقالنا حول كسب المال من شراء السندات المالية، سنستخدم أمثلة لنرى كيف يمكنك تحقيق نتائج جيدة عند شراء وبيع السندات المالية.

مؤلف

Over اليكس

عندما كان عمري 16 عامًا اشتريت سراً حصتي الأولى. في غضون ذلك ، أدير موقع Investing.info منذ أكثر من 10 سنوات وأحب مساعدة الناس على تحقيق "الحرية المالية". بعد دراسة إدارة الأعمال وعلم النفس ، كرست نفسي بالكامل لريادة الأعمال: نصف الوقت في هولندا ونصف الوقت في الخارج. اقرأ المزيد عني وتعرف علي هنا! تأكد من ترك تعليق أسفل المقال!